El gobernador de Mendoza, Alfredo Cornejo, anunció el envío a la Legislatura provincial de un proyecto de ley destinado a mejorar las condiciones para la refinanciación de deudas de familias y empresas mendocinas. El anuncio fue realizado junto al ministro de Hacienda y Finanzas, Víctor Fayad; el ministro de Gobierno, Infraestructura y Desarrollo Territorial, Natalio Mema; y el presidente del Banco Nación, Darío Wasserman.
La iniciativa apunta a que más de 875.000 familias y empresas puedan reorganizar sus compromisos financieros mediante un esquema de incentivos fiscales que permita a las entidades crediticias ofrecer alternativas con menores tasas de interés y períodos de devolución más prolongados.
Dentro de ese universo, alrededor de 270.000 deudores —aproximadamente el 31%— presentan actualmente algún grado de mora.
Durante la presentación, Cornejo relacionó el incremento de los incumplimientos con distintos factores, entre ellos el acceso a créditos otorgados a tasas elevadas en un momento en el que las expectativas apuntaban a una inflación mayor a la que finalmente se produjo.
Frente a este escenario, el mandatario sostuvo que las entidades financieras deben generar mecanismos para evitar que sus clientes queden excluidos del sistema, mientras que las personas y empresas que asumieron esos compromisos deben acercarse a sus bancos para buscar una reestructuración de sus obligaciones.
“Los bancos tienen que hacer su tarea, tienen que refinanciar para no perder esos clientes y para que no se caigan del sistema financiero. Quienes tomaron créditos, por su parte, tienen que concurrir a los bancos a refinanciar esa deuda”, afirmó Cornejo.
El Gobernador también puso el foco en las condiciones que comenzará a brindar el Banco Nación y manifestó su expectativa de que otras entidades financieras adopten medidas semejantes. “El Banco Nación está ofreciendo una refinanciación bastante conveniente y aspiramos a que todos los bancos lo hagan. Hay una premura por concretar lo más rápido posible y a través del canal digital”, sostuvo.
Aunque reconoció que las deudas constituyen obligaciones entre privados, Cornejo señaló que la Provincia no permanecerá al margen de las dificultades que atraviesan los hogares y las empresas. Por ese motivo, explicó que Mendoza realizará un esfuerzo fiscal para contribuir a reducir los costos de las operaciones de refinanciación.
“Si bien es un problema entre privados que el sistema debe intentar resolver, con los bancos por un lado y los deudores por el otro, la Provincia hace un aporte que no es neutro y que es importante para nuestras arcas fiscales”, afirmó.
Los beneficios fiscales que propone Mendoza
El proyecto de ley contempla dos herramientas tributarias destinadas a incentivar la refinanciación de los compromisos financieros.
Por un lado, se establece la exención del Impuesto de Sellos para las operaciones de refinanciación.
Por otro, se propone reducir la alícuota de Ingresos Brutos al 5% para aquellas refinanciaciones cuya Tasa Nominal Anual no supere el 40% y que establezcan un período mínimo de devolución de 24 meses.
Con estas medidas, el Gobierno mendocino busca que las entidades financieras puedan ofrecer condiciones más convenientes, disminuyendo el costo financiero de las operaciones y ampliando los plazos disponibles para los deudores.
Cornejo explicó además que la exención del Impuesto de Sellos no estará limitada a las personas que se encuentran en mora. El beneficio alcanzará a todas las refinanciaciones, por lo que también podrán acceder quienes hayan mantenido sus pagos al día, pero hayan tomado créditos a tasas elevadas y posteriormente puedan obtener condiciones más favorables.
“A todos ellos, por medio del canal digital, les ofrecemos esta exención del Impuesto de Sellos, que influyen sustantivamente sobre las cuotas y sobre la devolución del crédito”, detalló.
El Gobernador agregó que Mendoza ya posee una presión de Ingresos Brutos sobre la actividad financiera menor a la de otras provincias de gran tamaño. A pesar de ello, la administración provincial avanzará con una reducción excepcional de la carga tributaria para estimular los acuerdos de refinanciación.
Fayad: el crédito es clave para el crecimiento económico
El ministro de Hacienda y Finanzas, Víctor Fayad, destacó que el crecimiento del crédito constituye un elemento central para una economía que pretende desarrollarse sobre bases sólidas. Al mismo tiempo, advirtió que un incremento de la morosidad genera consecuencias para todo el sistema financiero.
“Son cerca de 870.000 las familias y empresas de Mendoza que tienen algún tipo de crédito, no solo con entidades financieras, sino también con emisoras de tarjetas y entidades no financieras. De ese total, unas 270.000 registran alguna demora en el pago”, señaló.
Según explicó Fayad, una morosidad elevada no perjudica únicamente a quienes tienen dificultades para cumplir con sus compromisos. También impacta sobre los clientes que pagan en tiempo y forma, porque las condiciones generales del financiamiento tienden a modificarse cuando aumentan los incumplimientos.
“Un sistema con este nivel de mora lo terminamos pagando todos los que formamos parte de él. Las condiciones para quienes están al día no son las mismas cuando la mora es baja que cuando es alta, porque el crédito es un sistema que se retroalimenta”, explicó.
El funcionario señaló que la estrategia provincial consiste en generar incentivos para que los acreedores tengan mayores posibilidades de ofrecer alternativas financieras más convenientes. El objetivo es disminuir paulatinamente la mora y, al mismo tiempo, liberar recursos de aquellas personas que puedan reestructurar sus deudas bajo condiciones más accesibles.
Fayad también explicó que la eliminación del Impuesto de Sellos facilitará que numerosas operaciones realizadas mediante plataformas digitales puedan concretarse de manera automática.
En cuanto a Ingresos Brutos, aclaró que la reducción tributaria se aplicará sobre los préstamos destinados a refinanciar deudas que cumplan con los requisitos establecidos en el proyecto.
“Todos aquellos préstamos para refinanciar deudas cuya Tasa Nominal Anual sea inferior al 40% y cuyo plazo sea superior a 24 meses podrán acceder a esta reducción de la carga fiscal de Ingresos Brutos, que pasará del 7% al 5%”, detalló.
El ministro de Hacienda y Finanzas indicó además que los beneficios tendrán una duración limitada, debido a que la intención oficial es acelerar el proceso de regularización de las deudas.
“Creemos que estas dos medidas, una para facilitar y abaratar las operaciones y la otra para incentivar a las entidades, contribuirán a que la situación de mora se resuelva más rápidamente”, aseguró.
El esquema también incluye a quienes están al día
La propuesta provincial no está pensada exclusivamente para quienes actualmente presentan atrasos en sus pagos. El régimen alcanzará a todos los contratos de refinanciación que se concreten dentro de Mendoza, independientemente de la situación que registre el deudor ante el Banco Central de la República Argentina.
Desde el Gobierno provincial remarcaron que una disminución de la morosidad también puede beneficiar al conjunto de los usuarios del sistema financiero, al contribuir a mejorar las condiciones generales de acceso al crédito y su funcionamiento.
En ese marco, la iniciativa pretende que las personas y empresas que hoy encuentran dificultades para afrontar sus compromisos puedan acceder a nuevas condiciones que les permitan ordenar sus finanzas.
La expectativa oficial es que, una vez reestructuradas esas obligaciones, los beneficiarios puedan recuperar capacidad para consumir, ahorrar, invertir o iniciar nuevos emprendimientos.
Mema destacó el acompañamiento durante la transición económica
El ministro de Gobierno, Infraestructura y Desarrollo Territorial, Natalio Mema, remarcó que el objetivo es acompañar tanto a quienes atraviesan dificultades financieras como a quienes continúan cumpliendo regularmente con sus compromisos.
“Es muy saludable que se expanda el sistema financiero y que más personas puedan acceder a él, pero en esta transición económica comienzan a aparecer algunas dificultades. El año pasado, con el contexto electoral, las tasas subieron considerablemente y muchas personas tomaron financiamiento en condiciones que hoy les cuesta afrontar”, explicó.
Mema sostuvo que uno de los desafíos consiste en seguir generando incentivos para quienes cumplen con sus obligaciones y, simultáneamente, recuperar a la mayor cantidad posible de deudores que todavía mantienen voluntad de pago.
“La idea es acompañar al sector en este proceso de transición y poder rescatar a la mayor cantidad de personas que, sin duda, tienen voluntad de pagar”, afirmó.
El funcionario también resaltó el trabajo coordinado entre la Provincia, el Gobierno nacional y el Banco Nación. Esta articulación permitió combinar las herramientas de refinanciación que ofrecerá la entidad bancaria con los beneficios tributarios diseñados por Mendoza.
“Se han trabajado, por un lado, las medidas propias del Banco Nación y, por el otro, el aporte de la Provincia a través del Ministerio de Hacienda y Finanzas”, precisó.
Banco Nación reduce la tasa de refinanciación al 29%
Como parte de las primeras acciones vinculadas al nuevo esquema, el Banco Nación anunció nuevas opciones para que sus clientes puedan refinanciar sus deudas.
El gerente general de la entidad, Gastón Álvarez, valoró la iniciativa impulsada por Mendoza y confirmó una reducción de seis puntos porcentuales en la tasa fija para refinanciar deudas. De esta manera, el interés pasará del 35% al 29%.
“Estamos anunciando una baja de seis puntos en nuestra línea de refinanciación. A partir de hoy, y en todo el país, la tasa se reduce del 35 % al 29 %”, informó.
La nueva herramienta estará disponible para clientes del Banco Nación que tengan dificultades vinculadas con tarjetas de crédito o préstamos personales. Podrán acceder a una refinanciación a tasa fija del 29%, con plazos de hasta 72 meses.
Además, dependiendo del canal utilizado y del segmento correspondiente, existirán alternativas de financiamiento ajustadas por UVA.
Álvarez destacó que los clientes podrán realizar el procedimiento de manera completamente autogestionada mediante la aplicación BNA+, sin necesidad de acudir personalmente a una sucursal.
“Los clientes podrán elegir la refinanciación directamente desde nuestra aplicación y obtener la reprogramación de manera autogestiva. El banco está disponible las 24 horas, los siete días de la semana, para acceder a nuestros servicios y, fundamentalmente, a las refinanciaciones”, señaló.
De todos modos, el Banco Nación mantendrá habilitadas sus más de 750 sucursales distribuidas en todo el país para aquellos clientes que necesiten asesoramiento presencial.
En el caso de las empresas, la entidad continuará ofreciendo su línea de reprogramación de pasivos con períodos de hasta 72 meses y una tasa TAMAR más seis puntos para aquellos clientes que concentren sus actividades y operaciones en el Banco Nación.
Según explicó Álvarez, esa alternativa representa actualmente una tasa cercana al 31%.
Finalmente, el gerente general destacó la importancia de coordinar las herramientas financieras de la entidad con los incentivos tributarios que impulsa el Gobierno de Mendoza.
“Celebramos la iniciativa del Gobierno de la Provincia, particularmente porque permitirá facilitar las refinanciaciones dentro del Banco Nación”, concluyó.
